习近平开打金融战役 银行系掀统清洗风暴 开出牛年银行最大罚单 国开行海南分行擅自向海航提供对外担保被罚4266万元！信托史上最大罚单 四川信托被罚3490万元！中信银行太原分行被罚600万 时任行长被终身禁业！中国银行台州市分行被罚89万！西安银行被罚款50万元！建行大连6家分支行同日领罚单 合计被罚130万元！2021年2月98家银行领218张罚单 股份制银行被罚金额最多！明天系旗下包商银行破产 负债超2千亿元！

2021年中共两会敏感期，银行系统遭遇清洗风暴。国开行海南分行擅自向海航提供对外担保被罚4266万元，成为牛年迄今银行最大罚单；四川信托被罚3490万元，成为信托史上最大罚单；中信银行太原分行被罚600万，时任行长被终身禁业；中国银行台州市分行被罚89万；西安银行被罚款50万元；建行大连6家分支行同日领罚单，合计被罚130万元。另据统计，2021年2月份，银保监会及央行给银行开出了218张罚单，共涉及98个机构，罚没合计7530.80万元，单张罚单罚款金额从1千元到2890万不等。另外，明天系旗下包商银行被北京市法院正式裁定破产，该银行负债总额超过2,000亿元。


*擅自向海航提供对外担保 国开行海南分行被罚4266万元

3月10日，中共国家外汇局海南分局官网发布的行政处罚信息显示，国开行海南分行擅自提供对外担保，违反国家外汇管理局关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》（汇发〔2014〕29号）（下称《规定》）附件1第十二条、第二十七条，被处以罚款4266.16万元，并受到警告。国家外汇管理局海南省分局于2021年3月3日作出上述处罚决定。

这是2021年中共国家外汇管理局第二次公布对国开行海南分行的处罚事项。早在今年1月12日外汇局公布的行政处罚显示，因办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查，国开行海南省分行被罚款、没收违法所得，罚没合计1197.91万元，同时该行相关人员被警告、罚款。
　
至此，国开海南省分行2021年因外汇方面的违法违规行为已领5464.07万元罚单。

国家开发银行网站显示，国家开发银行成立于1994年，是直属中国国务院领导的政策性金融机构。2008年12月改制为国家开发银行股份有限公司。2015年3月，国务院明确国开行定位为开发性金融机构。2017年4月，“国家开发银行股份有限公司”名称变更为“国家开发银行”，组织形式由股份有限公司变更为有限责任公司。


*四川信托被罚3490万创纪录

四川银保监局3月12日公布的信息显示，2月7日该局已对四川信托开出3490万元的罚单，违规事项多达13条。

据财新网报道，这是近年来信托公司收到的最大罚单。2020年4月，因五项违法违规事实，安信信托（ 600816.SH ）被上海银保监局罚款1400万元，前总裁杨晓波被取消银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格终身。

四川信托存在以下13项违法违规事实：公司治理不健全，违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方；违规开展固有贷款业务，贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款；违规开展信托业务，将信托财产挪用于非信托目的用途；违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务；违规发放信托贷款用于购买金融机构股权；变相为房地产企业缴纳土地出让金融资；违规开展结构化证券信托业务；违规开展通道类融资业务；承诺信托财产不受损失或保证最低收益；将本公司管理的不同信托计划投资于同一项目；穿透后单个信托计划单笔委托金额低于300万元的自然人人数超过50人；违规推介TOT集合资金信托计划；未真实、准确、完整披露信息。


2020年12月22日，四川银保监局发布公告，决定对四川宏达(集团)有限公司、四川宏达股份有限公司、四川濠吉食品(集团)有限责任公司、汇源集团有限公司采取监管强制措施，从即日起，限制上述股东参与四川信托经营管理的相关股东权利，即不得行使包括股东(大)会召开请求权、表决权、提名权、提案权、处分权等权利。

公告称，监管部门发现，四川信托违反审慎经营规则，背离受托人职责定位，将部分固有贷款或信托资金违规用于相关股东及其关联方。在监管部门责令整改后，相关股东拒不归还违规占用的资金，严重危及该公司稳健运行，损害信托产品投资者和公司债权人合法权益。

当时为进一步推进四川信托风险处置，四川银保监局联合地方政府派出工作组，加强对四川信托的管控，督促其尽快改组董事会，委托专业机构提供经营管理服务，防止风险敞口扩大，积极采取风险处置措施，切实保护信托当事人和公司债权人合法权益，维护金融秩序和社会稳定。


*中信银行太原分行被罚600万！时任行长被终身禁业

3月11日，中共银保监会官网公布了一则行政处罚。中信银行太原分行因违规提供兜底承诺，责令改正，罚款600万元。此外，山西银保监局对中信银行太原分行原办公室总经理李博睿、原办公室员工李佳续警告，对中信银行太原小店支行原行长胡淑娟禁止5年从事银行业工作，对中信银行太原分行原行长郭勇禁止终身从事银行业工作。

山西银保监局于2021年3月4日做出上述处罚决定。

*中国银行台州市分行被罚89万

3月8日中国银保监会官网更新一则行政处罚。中国银行台州市分行因贷后管理不到位，信贷资金被挪用于购房；贷后管理不到位，信贷资金被挪用流入证券市场；未经成本测算，银团贷款联合收费；贷款审查不尽职，个人经营性贷款主体不合规被罚款89万元。

中国银保监会台州监管分局于2021年2月26日作出上述处罚决定。


*西安银行因同业业务不审慎被罚款50万元

3月4日中国银保监会官网更新一则行政处罚。西安银行因同业业务不审慎的违规行为被罚款50万元。陕西银保监局于2021年3月1日作出上述处罚决定。

*建行大连6家分支行同日领罚单 合计被罚130万元

银保监会官网更新多则针对中国建设银行各支行的行政处罚，建设银行多家支行合计被罚130万元。

具体为，中国建设银行大连瓦房店支行，贷后管理不到位，部分资金回流借款人,罚款人民币二十万元。

中国建设银行大连体育新城支行，贷款“三查”不尽职，导致贷款资金回流借款人及关联企业,，被罚款三十万元。


中国建设银行大连红旗支行因贷款“三查”不尽职，部分贷款资金回流用于偿还贷款等案由,被罚款二十万元。

中国建设银行大连市分行因通过理财资金购买股权收益权的方式，向两家企业违规授信,被罚款二十万元。

中国建设银行大连金普新区分行因在房地产贷款业务中存在未严格执行受托支付、贷后管理不到位的问题，被罚款二十万元。

中国建设银行大连甘井子支行因贷中贷后管理不尽职，未严格执行受托支付，未达到条件支付贷款，未及时采取贷后管理措施等案由，被罚款二十万元。

中国银行保险监督管理委员会大连监管局于2021年2月20日做出上述处罚决定。


*建行、工行等共14家银行被罚

中共国家外汇管理局2月3日发布了关于银行外汇违规案例的通报。共通报11起银行外汇违规典型案例，涉及的14家银行机构共被处罚款5317万余元，除了国家开发银行海南省分行外，中国建设银行青岛分行、中国工商银行东兴市支行、中国建设银行东兴支行、交通银行股份有限公司黑龙江省分行、中国民生银行、招商银行、中信银行、光大银行西安分行、华商银行深圳科技园支行、广发银行温州分行、农业发展银行常州市分行、华夏银行苏州分行、浙江义乌农村商业银行都存在外汇领域违法违规行为，涉及资本金结汇、跨境担保、货物贸易、服务贸易、银行卡交易、跨境债权转让等业务。


*2021年2月98家银行领218张罚单 股份制银行被罚金额最多
 
凤凰网财经《银行财眼》根据银保监及央行官网公布的行政处罚统计，2021年2月份，银保监会及央行给银行开出了218张罚单，共涉及98个机构，罚没合计7530.80万元，单张罚单罚款金额从1千元到2890万不等。

从银行机构类型来看，罚款金额排名前7位的依次是：股份制商业银行（中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行）、城市商业银行、农村商业银行、国有大型商业银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）、农村信用社、村镇银行、政策性银行（国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行）。股份制银行合计罚没金额超过了城商行，位居首位。农商行罚没金额超过了国有大型银行，位列第三。

据凤凰网财经《银行财眼》统计，2021年2月份，中国银保监会及其派出机构、央行及其各支行，合计开出100万元以上罚单13张，累计罚款金额约4931.317万元。其中城市商业银行领到的大额罚单数量最多，领到5张，合计被罚金额1089.317万元。


从具体银行来看，合计被罚金额最多的是中信银行，合计罚金高达3031.5万元。2021年2月5日，中信银行收到了央行的新年第一罚！因四类反洗钱领域的违规行为，中信银行被处罚款2890万元，此外，中信银行共计14名相关责任人被罚，罚款2.5万元-8万元不等，相关责任人罚没金额合计61.5万元。中信银行具体违规行为有：未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。值得注意的是，“反洗钱“一直是国家强监管的领域。

此外，银保监开出的贵银保监罚决字〔2021〕21号罚单显示，中信银行股份有限公司贵阳分行因流动资金贷款“三查”不尽职；非真实转让问题资产；违规给房地产企业融资等违法违规问题，被罚款80万元。

北京银行和贵州银行分别以533.72万、340万的合计罚金位列第2、第3。

从不同类型银行所收到的罚单数量来看，2月份农村商业银行领的罚单数量最多，收到49张罚单，其次是城市商业银行、国有大型商业银行、农村信用社、股份制商业银行。

国有大型商业银行中，领罚单数量最多的是工商银行，2月收到10张罚单。其次是邮政储蓄银行、中国银行、农业银行、建设银行。

股份制银行中，领罚单最多的是中信银行，收到了16张罚单，广发银行、招商银行、浦发银行罚单数量也较多。


*明天系旗下包商银行破产 负债超2千亿

3月9日，据《21世纪经济报道》消息，北京市第一中级法院于今年2月7日作出的裁定书，裁定包商银行股份有限公司破产。

截至2020年10月31日，包商银行净资产为-2,055.16亿元，资产总额为4.47亿元，负债总额为2,059.62亿元。

裁定书显示，包商银行管理人接管包商银行后，经调查审阅，包商银行在破产清算申请前已无任何生产经营，也无任何在职人员，除继续履行合同项下的相关工作，亦无其它业务，其实际资产价值较《审计报告》记载情况进一步降低。

因此，包商银行已经明显资不抵债且无实际清偿能力。此外，第一次债权人会议上，无人提出重整申请，且本案现已无和解之可能。

包商银行前身为1998年成立的包头市商业银行，2007年更名为包商银行，2008年至2011年获准在北京、深圳、成都、宁波设立4家区外分行，业务快速向区外扩张。

2019年5月24日，中共央行、中共银行保险监督管理委员会宣布，因明天控股集团（“明天系”）旗下的包商银行出现严重信用风险，决定当日起对该行实行为期一年的接管，其业务由建设银行托管。


清产核资结果显示，2005年至2019年的15年里，“明天系”通过注册209家空壳公司，以347笔借款的方式套取信贷资金，形成的占款高达1,560亿元，且全部成了不良贷款，每年利息甚至多达百亿元。

2017年1月27日，“明天系”老板肖建华突然于香港境内被不明人士带走后失踪。

据悉，肖建华是中共前政治局常委曾庆红家族的白手套。“明天系”拥有数家在中国大陆上市的公司，以及无数分布全国各地的分公司，成为中国大陆数一数二的资本操作代表。截至2017年6月底，“明天系”老板肖建华已控参股44家金融公司，涉足银行、保险、信托、证券、基金、租赁、期货等，覆盖了金融业全部牌照，其控参股的金融机构资产规模高达3万亿。

在肖建华神秘失踪后，路透社曾援引消息人士的话说，中共官方正在迫使“明天系”削减其庞大资产，其中包括30多家大陆金融机构的股权。

（编辑：燕铭时评）

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